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    莫讓“日息”成為侵害消費者的障眼法

    2022-05-24 10:51 來源:南方網 安子州

      日前有報道稱,個別消費金融公司玩起了文字游戲,將“最低利率”與“實際利率”模糊處理,但二者之間可能相差20%以上。

      所謂利率,是“利息率”的簡稱,就是指一定期限內利息額與存款本金或貸款本金的比率,通常分為年利率、月利率和日利率三種?!叭f元貸款,日息只要一瓶水?!薄?000元用1天,最低僅需0.2元?!闭б宦?,覺得十分劃算,但如果換一種說法,就會有“天壤之別”。比如,1000元用1天的成本是0.35元,這看起來不高,而如果換算成年化利率則高達12.775%。

    圖源:人民視覺

      何以如此?一方面,由于金融的復雜性,面對不同的表述,用戶的直觀感受完全不一樣。日息、月息與年化利率之間的轉換關系十分微妙,不熟悉金融和數學的人對此基本沒什么概念,借款人容易被“障眼法”迷惑,誤認為貸款利率不高。另一方面,一些消費金融公司仍處在初創拓展期、成長陣痛期,其自身發展也面臨一些內外部困難,于是對自家貸款產品進行夸大誤導營銷,以便實現最大程度的盈利。

      不管何種緣由,作為發展消費金融、釋放消費潛力的生力軍,消費金融公司這種只提“日息”不提“年息”的做法,實則是在誤導消費者。為了制止這一現象,去年3月31日,中國人民銀行發布公告,明確要求貸款年化利率應以對借款人收取的所有貸款成本與其實際占用的貸款本金的比例計算,并折算為年化形式。其中,貸款成本應包括利息及與貸款直接相關的各類費用。貸款本金應在貸款合同或其他債權憑證中載明。若采用分期償還本金方式,則應以每期還款后剩余本金計算實際占用的貸款本金。

      為維護貸款市場競爭秩序,保護金融消費者合法權益,所有貸款產品均應明示貸款年化利率。當然,不只是消費金融公司,商業銀行、汽車金融公司等所有從事貸款業務的機構,在網站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時應當以明顯的方式向借款人展示年化利率,并在簽訂貸款合同時載明。機構也可根據需要同時展示日利率、月利率等信息,但不應比年化利率更明顯。

      發展消費金融當以誠信為先,而不是玩文字游戲,只提“日息”不提“年息”。再好聽的吆喝,若沒有優質服務、優質產品打基礎,就不僅不能讓消費者買賬,最終也會影響信譽,損害自身的長遠發展。只有提供更好、更安全、更高效的服務和產品,才能讓消費者敢消費、能消費、愿消費,進而促進消費金融公司行穩致遠,發揮消費對經濟發展的基礎性作用。(南方網安子州)

    編輯:曹曉靜   責任編輯:王沛容

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